Los datos recogidos por ADICAE entre más de 1.100 consumidores en toda España ponen de manifiesto resultados preocupantes en materia de educación financiera. El porcentaje de consumidores que reconoce haber firmado algún contrato bancario sin entenderlo se ha incrementado del 49% al 77% desde 2016. Aunque la práctica totalidad de los consumidores reconoce como importante (25,63%) o muy importante (71,10%) la educación financiera, casi uno de cada tres estima que no es suficiente por sí misma para corregir los actuales desequilibrios en las relaciones banca-consumidores.
ADICAE, en el Día de la Educación financiera, invita a la ciudadanía a unirse a los miles de consumidores que se han formado a través de la plataforma online de educación financiera y de consumo de ADICAE, para que se puedan enfrentar a las injusticias y fortalecer sus derechos de manera colectiva. La necesidad está ahí, y la propia encuesta desvela la importancia de una formación financiera que sirva para evitar abusos al contratar y tener mayor seguridad al hacerlo (69% de respuestas).
Porque dos de cada tres consumidores califican de “insuficiente e ineficaz” la actuación del Banco de España y la CNMV en el fomento de la educación financiera, y un 71% consideran poco eficaces los servicios de reclamaciones existentes. En cuanto a quién debe impartir la formación, el 55% de los consultados señala que no debe ser la banca o el sector financiero quien lo haga. Un abrumador 94% considera que debería vigilarse y controlarse mejor toda la publicidad bancaria.
Las respuestas de los consumidores reflejan que las entidades financieras y los organismos supervisores y reguladores deben abandonar el enfoque vigente en ese Plan de Formación Financiera que CNMV y Banco de España mantienen desde hace 14 años. Un enfoque basado en seguir tratando al consumidor, al ciudadano, como un mero cliente acrítico despojado de derechos, una simple firma en un contrato financiero cuyas consecuencias desconoce.
Estos planes quinquenales han servido sólo para lavar la imagen del sector bancario, evitando en sus acciones de formación mención alguna a los derechos de consumo, a las reclamaciones y a la mala praxis bancaria. Nada aparece respecto a los fraudes masivos del sector bancario y financiero en España que son los más cuantiosos de todo el marco europeo. Es evidente que la educación financiera institucional no está permitiendo superar los problemas existentes, y que la banca no está haciendo un esfuerzo real para hacer comprensible sus comunicaciones.
Es más, estos planes ni siquiera educan; al final, son el ‘ensayo-error’ e «internet» los principales consejeros financieros de las familias españolas. ADICAE insiste en que la educación financiera sólo puede ser entendida como competencia para el desarrollo económico y financiero de los consumidores. La formación financiera debe servir para generar consumidores críticos, responsables y solidarios, a través de una actitud reivindicativa, participativa: enseñar a los consumidores a organizarse, a reclamar y a defenderse de los posibles abusos de la banca.
Junto con la encuesta realizada por ADICAE la Asociación sale este Lunes a las calles de 15 ciudades españolas para difundir la información independiente y crítica que en forma de guías, manuales, comics y diferentes materiales formativos e informativos pone a disposición de toda la ciudadanía para poder contratar con la banca con garantías.
El Plan de Formación Financiera de la CNMV y el Banco de España acentúa el déficit formativo de los consumidores tras 14 años de vigencia
Con motivo del Día de la Educación Financiera que se celebra este lunes, ADICAE actualiza su estudio ‘La situación de los consumidores en educación financiera’, y observa que la banca sigue sin explicar claramente a sus clientes las condiciones de sus contratos; un 42% no entiende bien las comunicaciones de su banco.
La asociación analiza cómo han evolucionado las percepciones de los consumidores sobre su propia educación financiera entre 2013 y 2022.
El diagnóstico, preocupante: un 51% de los encuestados reconoce una competencia financiera baja o muy baja, cifra que no varía en los últimos años.
ADICAE muestra su inquietud por la ineficacia de las propuestas formativas de los supervisores y las entidades bancarias, y presenta un manifiesto reivindicando un cambio en sus criterios.
ADICAE sale a las calles el Día de la Educación Financiera y acerca a los consumidores guías, materiales e información para contratar con la banca con garantías.
Con motivo del Día de la Educación Financiera que se celebra este Lunes 3 de octubre grupos de voluntarios, formadores y abogados de ADICAE ofrecerán a los consumidores orientación, resolución de dudas y consejos a los consumidores en las calles de Madrid, Barcelona, Zaragoza, Valencia, Murcia, Sevilla, Málaga, Cádiz, Valladolid, Badajoz, Cáceres, Las Palmas, Oviedo, Vigo y Santiago de Compostela.
Para alejar a los consumidores de la doctrina del silencio y la confusión que promueve la banca, ADICAE facilitará a los usuarios guías y materiales que no sólo les ayuden a mejorar sus competencias financieras, sino a adoptar un perfil de consumidor crítico imprescindible a la luz de la experiencia de fraudes y abusos habidos en España y de los cambios que se están produciendo en el sector financiero.
El “Diccionario ilustrado para que no te tomen el pelo”, el “Cómic para una educación financiera crítica”, o la Guía “Finanzas sencillas, tranquilidad asegurada”, serán algunos de los materiales que ADICAE entregará a los viandantes, a los que consultará sobre su visión respecto a los conocimientos financieros de los consumidores y las prácticas de la banca.
Por otro lado, todas las sedes de ADICAE celebrarán este mismo 3 de octubre una jornada de puertas abiertas para que cualquier consumidor pueda consultar a expertos de la Asociación, recibir consejos y materiales de utilidad o trasladar sus quejas y reclamaciones sobre sus contratos bancarios, de seguros o de ahorro.
Las actuaciones para fomentar e impulsar una educación financiera crítica es uno de los compromisos que ADICAE lleva trabajando desde hace muchos años, con múltiples iniciativas y proyectos y con su Plataforma de Educación Financiera online. Asimismo es un asunto considerado como muy importante para los consumidores como demostró la encuesta que la asociación realizó en 2021. Según dicho estudio, el 44,3% de los encuestados consideraba que una mayor y mejor educación financiera habría evitado o limitado los fraudes financieros de los últimos años.
Grupos de voluntarios, formadores y abogados de ADICAE informarán a pie de calle este lunes 3 de octubre a los consumidores en Sevilla, Málaga, Cádiz y otras 12 ciudades de España, y entregarán guías, diccionarios financieros y otros materiales de educación financiera de la Asociación
Junto a estas salidas a la calle ADICAE celebra una jornada de puertas abiertas en las que especialistas y abogados de la Asociación asesorarán a los consumidores sobre la contratación y riesgos de productos bancarios y de seguros
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